اینشورتک یا فناوری بیمه چیست؟

صنعت بیمه برای دهه ها تقریباً یکسان بوده است و به دلیل فرهنگ ریسک گریز ، به ویژه در برابر تغییرات بسیار مقاوم بوده است. قبل از ظهور فناوری های جدید ، این بازار رقابتی نبود که بازیکنان جدید بتوانند به راحتی وارد آن شوند. قوانین بیمه ای در حال حاضر برای مشکلاتی که درخود دارد insurtechرابوجود اورده است.  تقریباً شبیه بانکداری توسط fintech شده است. در واقع ، اینستورتک درهمه ی دنیا مخصوصادرانگلستان در حال پیشرفت است و 1.7 میلیارد دلار سرمایه گذاری در سال 2018 به خود جذب کرد. و استارتاپ ها در حال حرکت در قلمرو غول های بیمه هستند که خود شروع به تغییر مدل خدمات خود کرده اند.

Insurtech چیست؟

Insurtech زیرمجموعه fintech است. این فناوری است که در پشت صحنه ایجاد ، توزیع و اداره مشاغل بیمه نهفته است. برنامه های تلفن های هوشمند ، پوشیدنی ها ، ابزارهای پردازش آنلاین و پردازش خودکار همگی بی خطر هستند. Insurtech برای جمع آوری و تجزیه و تحلیل داده های مشتریان برای ارائه خدمات بهتر مفید است.اگر یک فردعازم سفر با کوله پشتی به جنوب شرقی اروپا است ، می خواهد بیمه اش را با چند کلیک روی آیفون خود بجای اینکه مجبور باشد از طریق بسیاری از فرم های آنلاین یا حتی بدتر از آن سفارش تلفنی سفارش دهد ، بیمه کند.کسی که دو روز مسافت کوتاهی را طی می کند ، مستحق بیمه بسیار ارزان تری نسبت به کسی است که در یک هفته چتربازی در آمریکای جنوبی سفر کرده است. استارتاپ ها می توانند فقط برای یک ساعت بیمه برای کسی که ماشین دوست خود را قرض می گیرد ، ارائه دهند.کلان داده ، هوش مصنوعی (AI) و اینترنت اشیاء (IoT) تمرکز کنونی اینسورتک هستند و اکثر سرمایه های سرمایه گذاری شده به این بخش ها اختصاص می یابد.

تاثیرات اینشورتک بر صنعت بیمه

Insurtech صنعت بیمه را مجبور می کند بازی خود را از نظر خدمات و ارائه خدمات به مشتریان افزایش دهد. دیگر قرار نیست کارهایی را انجام دهید که همیشه انجام می شده است.چالش این است که مطمئن شوید اینشورتک برای مصرف کنندگان جذاب است. این بدان معناست که محصولات متناسب را ارائه می دهیم ، نه همه چیز. مصرف کنندگان همچنین می خواهند محصولات بیمه ای آنها از طریق تلفن همراه تحویل داده شود.بین استفاده از فناوری توسط متصدیان فعلی برای انطباق ارائه خدمات فعلی با بازار متغیر و راه اندازی مخرب برای دستیابی به سهم بازار ، یک قطبی وجود دارد. پیوند مشترک مصرف کننده است که بین بازیکنان ثابت و رقبا یکی را انتخاب می کند یا از ترکیبی از هر دو استفاده می کند.شرکت های بیمه در حال سرمایه گذاری روی استارت اپ ها هستند تا به آنها کمک کنند تا نوآوری مورد نظر خود را پیش ببرند و این را به عنوان یک فرصت و نه یک تهدید تلقی می کنند.

مزایای اینشورتک

به جای رضایت از محصولات گران قیمت که واقعاً با نیازهای آنها مطابقت ندارد ، اینشورتک مشتریان را قادر می سازد تا کنترل بیمه خود را در دست بگیرند. آنها می توانند محصولاتی را که واقعاً به نفع آنها است تقاضا کنند.Insurtech می تواند واقعیت ظریف زندگی روزمره یک مصرف کننده را بهتر منعکس کند ، نه اینکه آنها را مجبور کند که در تعریف محدود صنعت از نیازهای خود مناسب باشند. Insurtech همچنین می تواند روند اخذ بیمه را بسیار آسان کند ، چرا که استارتاپ insurtech Digital Fineprint در انگلستان با نرم افزار خود نشان می دهد که فرم بیمه شما را بر اساس داده های اجتماعی پر می کندو همین طور در ایران هم استارت اپ های بیمه ای موجود می باشد.از فناوری هوش مصنوعی می توان برای ارائه خدمات متناسب برای مصرف کنندگان استفاده کرد. می تواند به سرعت و سریعتر از آنچه انسان می تواند مرتبط ترین و مفیدترین محصولات را خلاصه و ارائه دهد. Insurify یک استارتاپ insurtech است در انگلستان که با استفاده از هوش مصنوعی و پردازش زبان طبیعی ، خرید بیمه نامه اتومبیل خود را به صورت آنلاین برای مشتریان آسان می کند.اینترنت اشیا می تواند اطلاعات دقیقی از مشتریان را در اختیار بیمه گذاران قرار دهد تا به آنها در توسعه و ارائه محصولات مناسب در زمان مناسب کمک کند. به عنوان مثال ، بیمه متناسب برای رانندگان می تواند بر اساس داده های ارسال شده به بیمه گران از ماشین آنها باشد. مسئول ترین رانندگان می توانند از تخفیف بیمه خود بهره مند شوندو شرایط به طور یکسان برای همه ی رانندگان یکسان نخواهد بود .

Insurtech در حدود 2010 ظاهر شد.

علاوه بر مدل های قیمت گذاری بهتر ، استارتاپ های insurtech در حال آزمایش بر روی تعدادی از گروه های بالقوه هستند. این موارد شامل استفاده از هوش مصنوعی آموزش دیده برای یادگیری عمیق برای انجام وظایف کارگزاران و یافتن ترکیب مناسب سیاست ها و مجموعه قوانین  برای تکمیل پوشش تمامی فراد است.همچنین علاقه ای به استفاده از برنامه ها برای جذب بیمه نامه های متفاوت در یک پلت فرم برای مدیریت و نظارت ، ایجاد بیمه نامه در صورت تقاضا برای رویدادهای خرد مانند وام گرفتن و اتخاذ مدل همتا به همتاp2p برای ایجاد هر دو وجود دارد. پوشش گروه سفارشی و ایجاد انگیزه در انتخاب های مثبت از طریق تخفیف های گروهی بدین شکل که بین تمامی گروه های جامعه شرایط و قیمت ها متفاوت است .پیش بینی می شود بازار جهانی اینسورتک بین سالهای 2019 تا 2023 سالانه 41 درصد رشد کند.

چالش ها

در گذشته و اکنون ، نوآوری تا حدی با پیچیدگی محصولات و خدمات امیخته شده است ، که تعداد کمی از افراد خارج از صنعت آن را درک می کنند و مصرف کنندگان اغلب توجهی به این مسایل نمیکنند.بیمه نیز به اندازه سایر محصولاتی که فناوری آنها را مختل کرده است برای مصرف کنندگان هیجان انگیز نیست و وارد مرحله جدیدی شده است و با یک سری مخالفان و موافقان رو به رو شده است .بازاریابی محصولات به گونه ای که بسیاری از مصرف کنندگان برای آنها جذاب باشد ، مخصوصاً برای نسل جوان ، دشوار است. فکر کردن در مورد برخی محصولات معمولی مانند بیمه عمر برای مردم دشوار است و باید شرایط به گونه ای باشد که جذابیت داشته باشد .مقررات مانعی برای استارتاپ هایی خواهد بود که به دنبال ایجاد اختلال در صنعت هستندو مقررات سخت گیرانه در کار باید به همراه باشد. فرهنگ کسب و کار بیمه به طور واضح از ریسک گریزان است ،در تضاد با روش های چابک و مخرب استارتاپ ها.از سوی دیگر ، شرکت ها باید هوشیار باشند تا اطمینان حاصل شود که داده های جمع آوری شده برای تعیین بیمه نامه ها بر گروه های خاصی تبعیض قائل نمی شود و همچنین حریم خصوصی کاربران را حفظ می کند وضع چنین قوانین دقیقی نیازمند زمان و افراد بسیاری می باشد .

کلام اخر

علیرغم تصمیم بریتانیا برای خروج از اتحادیه اروپا ، گزارش اخیر Accenture نشان می دهد که سرمایه گذاری در insurtech در سال گذشته دو برابر شده است و انگلستان یکی از غول های این صنعت می باشد. به محض بازیابی اعتماد بازار ، اینشورتک تاسال 2021 به راه خود برای رشد 253 میلیارد پوندی باز می گردد. در ایران نیز این صنعت به سرعت در حال پیشرفت می باشد و استارت اپ های پیشرو در این زمینه در حال افزایش هستندو نسبت به گذشته رشد چشم گیری داشته اند .لندن هنوز پایتخت فناوری فینتک در اروپا است و نوآوری های بزرگی در آنجا رخ خواهد داد. ما می توانیم منتظر آینده ای باشیم که نیازهای مصرف کنندگان محصولات بیمه ای ارائه شده را تعیین کند و فناوری کل فرایند را آسان تر کند.